Le 13 mai 2025, la Knesset israélienne a adopté en deuxième et troisième lectures une réforme législative majeure visant à libéraliser l’accès aux produits d’épargne bancaires. Désormais, les citoyens israéliens pourront ouvrir des comptes de dépôt au sein de n’importe quelle banque, sans être contraints de détenir un compte courant (compte chèque) dans l’établissement concerné.
Un changement de paradigme pour les consommateurs
Jusqu’à présent, les banques israéliennes exigeaient que les clients possèdent un compte courant chez elles avant d’accepter un dépôt à terme. Cette pratique limitait la liberté des épargnants et favorisait les grandes institutions bancaires, souvent au détriment des petites banques ou des établissements offrant de meilleures conditions de rémunération.
Le député Avichai Boaron, à l’origine de la proposition, a souligné que cette réforme visait à “libérer les citoyens des chaînes bancaires” et à “permettre à chacun de choisir la banque offrant les meilleures conditions pour son épargne”.
Il a également rappelé que près de 250 milliards de shekels étaient actuellement immobilisés dans des comptes ne générant pas de rendement pour leurs détenteurs.
Les modalités de la réforme
La nouvelle législation, qui entrera en vigueur le 1er décembre 2025, impose aux banques de permettre l’ouverture de comptes de dépôt via des “comptes dédiés”. Ces comptes ne peuvent recevoir des fonds que depuis un autre compte bancaire au nom du titulaire du dépôt et ne peuvent reverser les fonds que vers ce même compte. Cette mesure vise à prévenir le blanchiment d’argent et à garantir la traçabilité des transactions.
Malgré les objections initiales de la Banque Centrale d’Israël, qui craignait une érosion de la stabilité du système bancaire, la réforme a été soutenue par une large majorité des parlementaires. Elle est perçue comme un pas important vers une plus grande concurrence dans le secteur bancaire israélien.
Les implications économiques et sociales
Cette réforme devrait avoir plusieurs conséquences positives pour l’économie israélienne. Elle favorisera tout d’abord la concurrence entre les banques, les incitant à offrir de meilleures conditions aux épargnants, notamment en termes de taux d’intérêt. Les consommateurs bénéficieront ainsi d’une plus grande liberté de choix et d’une meilleure rentabilité de leur épargne.
Par ailleurs, cette mesure pourrait contribuer à réduire les inégalités économiques. En effet, les populations à revenus modestes, qui étaient souvent exclues des produits d’épargne en raison de l’obligation de détenir un compte courant, pourront désormais accéder plus facilement à ces services.
Une réforme dans un contexte économique tendu
Cette initiative intervient alors que l’économie israélienne traverse une période difficile. Selon un rapport de l’organisation humanitaire Latet, un Israélien sur trois vit actuellement dans la pauvreté, avec des conséquences dramatiques pour les enfants et les personnes âgées.
La guerre en cours à Gaza depuis plus d’un an a exacerbé cette situation, entraînant une hausse du chômage et une baisse du pouvoir d’achat.
Dans ce contexte, la réforme bancaire peut être perçue comme un moyen pour le gouvernement d’apporter une réponse concrète aux difficultés économiques rencontrées par une partie de la population.
En facilitant l’accès aux produits d’épargne, elle offre aux citoyens une opportunité d’améliorer leur situation financière.
La réforme bancaire adoptée par la Knesset représente une avancée significative vers une plus grande liberté économique pour les citoyens israéliens. Elle témoigne de la volonté des autorités de moderniser le secteur bancaire et de le rendre plus accessible et plus compétitif.
Si elle est mise en œuvre efficacement, cette réforme pourrait avoir des effets positifs durables sur l’économie du pays et sur le bien-être de ses habitants.
Cependant, force est de constater que les banques n’ont toujours pas pleinement répercuter la hausse du taux Directeur de la Banque Centrale d’Israël sur la rémunération des placements proposés…et rien ne laisse à penser qu’elles entendent le faire.
Arnaud Sayegh
Avec l’aimable autorisation de KNE
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